כלקוחות הבנק, עומדת לנו הזכות לשמור על תנאי המשכנתא הקיימת ולגרור אותה גם ברכישת נכס חדש בשימור אותם התנאים, אפילו אם מתווסף סכום למשכנתא. נשמע מסובך? תנו לנו לעשות לך קצת סדר בעזרת דוגמא מוחשית:

אדם ואילנית רכשו בשנת 2010 דירה ששוויה היום הוא 2.5 מיליון ₪ עליה לקחו משכנתא בגובה 1.6 מיליון ₪ בתנאי ריבית והצמדה טובים מאוד. המשפחה התרחבה וכעת הם מעוניינים לשדרג את תנאי הדיור שלהם ולעבור לבית פרטי במושב בשווי 3 מיליון ₪ ואין להם הון עצמי זמין לקבלת משכנתא נוספת. באופן טבעי, יבקשו אדם ואילנית למכור את הדירה לגיוס הון עצמי לרכישת הבית הפרטי. אם כן, זהו המצב בו נמצאים אדם ואילנית:

• אם ימכרו את הדירה, יקבלו 2.5 מיליון ₪ ויצטרכו להחזיר בעבור המשכנתא 1.6 מיליון, מה שמשאיר אותם עם הון עצמי של 900 אלף ₪.
• בנוסף לכך, יזדקקו למשכנתא נוספת על סך מיליון ₪ נוספים כדי להגיע ל3.5 מיליון.
• כעת זקוקים אדם ואילנית למשכנתא בסכום של 1.9 מיליון ₪ עבור רכישת הבית החדש שכנראה תהיה בתנאים גרועים בהרבה מההלוואה המקורית. המצב הזה, כמובן, מרתיע.